Vai financiar um imóvel ou carro e o banco te ofereceu SAC ou PRICE? A escolha muda quanto você paga de juros — e a diferença chega a dezenas de milhares de reais. Simule os dois lado a lado e veja qual faz sentido pra você.
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Dados do financiamento
💰 Paga menos juros
SAC
Parcela começa alta e vai caindo
1ª parcela
R$ 0,00
Última parcelaR$ 0,00
Total de jurosR$ 0,00
Total pagoR$ 0,00
Parcela fixa
PRICE (Tabela Price)
Parcela igual do início ao fim
Parcela fixa
R$ 0,00
Última parcelaR$ 0,00
Total de jurosR$ 0,00
Total pagoR$ 0,00
Preencha os dados para comparar.
Metodologia: usamos as fórmulas financeiras padrão dos sistemas de amortização SAC e Price. Para entender os sistemas na fonte, veja o material do Banco Central do Brasil. O cálculo não inclui seguros (MIP/DFI), taxa de administração nem correção monetária (TR), que aparecem no contrato real.
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SAC e PRICE: qual a diferença?
Os dois sistemas quitam a mesma dívida, mas de formas diferentes:
SAC (Amortização Constante): você amortiza sempre o mesmo valor da dívida por mês. Como o saldo devedor cai, os juros caem — e a parcela começa alta e vai diminuindo ao longo do tempo. No fim, você paga menos juros no total.
PRICE (Tabela Price): a parcela é fixa do começo ao fim. É mais "confortável" para o orçamento no início, porque a primeira parcela é menor que a do SAC — mas você paga mais juros no total.
Resumindo: SAC pesa mais no bolso agora e economiza depois; PRICE é mais leve no início mas mais caro no fim.
SAC: amortização = PV ÷ n · e cada parcela = amortização + (saldo devedor × i)
PV = valor financiado · i = taxa mensal · n = número de meses
A taxa anual é convertida para mensal de forma composta: i = (1 + taxaano)1/12 − 1
Exemplo prático
Financiamento de R$ 300.000, 9% ao ano, em 360 meses (30 anos):
PRICE: parcela fixa de ~R$ 2.338 · total de juros ~R$ 541.841
SAC: 1ª parcela ~R$ 2.996 (cai até ~R$ 839) · total de juros ~R$ 390.277
👉 Escolhendo SAC, você economiza cerca de R$ 151.000 em juros!
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Perguntas frequentes
SAC ou PRICE: qual é melhor? +
Depende do seu bolso. O SAC faz você pagar menos juros no total, mas exige parcelas iniciais mais altas. O PRICE tem parcela fixa e menor no começo, bom para quem tem orçamento mais apertado agora, mas custa mais caro no fim. Na maioria dos financiamentos imobiliários, o SAC sai mais vantajoso a longo prazo.
Por que a parcela do SAC começa mais cara? +
Porque no SAC você amortiza (abate) sempre o mesmo valor da dívida, e no início o saldo devedor é maior, gerando mais juros. Conforme o saldo cai, os juros caem e a parcela diminui mês a mês.
Esse valor é exatamente o que vou pagar? +
É uma estimativa. O contrato real inclui seguros obrigatórios (MIP e DFI), taxa de administração e, no crédito imobiliário, correção pela TR. Esses itens aumentam a parcela — use este cálculo para comparar SAC × PRICE, não como valor final exato.
Posso amortizar antecipado? +
Sim, e vale muito a pena. Amortizações extras reduzem o saldo devedor e, com ele, os juros futuros. No SAC o efeito costuma ser ainda mais forte. Use o FGTS ou dinheiro extra para abater o saldo sempre que puder.
Vocês guardam meus dados? +
Não. O cálculo roda inteiramente no seu navegador. Nada é enviado ou armazenado em servidor.